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年终奖金理财 买利变增额寿险 创造斜杠收入!


金鼠年即将报到,拿到年终奖金除了发给长辈、晚辈红包外,建议也要为自己的未来好好规划,透过高CP值利变型增额寿险,放大奖金红包。

新春是检视理财习惯好时机,有4成上班族会将奖金用于投资理财,新春是检视消费和理财习惯最佳时机,不妨以年终奖金为起始资金,进一步展开新春理财规划,为自己创造一份斜杠收入。



民众可以检视自身理财需求,妥善分配金流及资产配置额度,做好人生各阶段目标规划,根据调查,近5成民众以股票、基金、尝试较稳健的全球型ETF基金、把握新台币走升换汇以及善用保险理财。

新台币近期持续升值,有意投资外币的民众应该把握时机换汇,可降低不少投资成本;善用保险理财,能让一笔年终奖金发挥多元效益,不同族群也可以结合自身风险缺口。


另外也可以选择增额型保单,适合年轻族群,可以补强风险缺口,也能享有资产增值的效益;中壮年朋友或届退族可以选择还本型保单,把年终奖金转化为稳健金流;熟龄族则可透过传承型保单,让资产加倍留给下一代。

但也要注意是否有豁免保险的功能,万一发生特定疾病或失能,不但不用再缴保费,保险公司还会帮你继续缴完剩下的保费,让退休计划不中断。


可依照自己的退休需求进行规划外,同时还可以依照家庭保障的需求,选择最适合自己保障需求的商品。目前部分利变型增额寿险商品除了有累积退休财源的功能外,同时还兼具在人生责任重大阶段提供适足的家庭保障,所以CP值高。

利变型增额寿险相对稳健、风险较低、稳定性高,且缴费年期多元,可长、可短,可以依个人需求进行配置,是适合做为退休财源的工具,若宣告利率大于预定利率时,就有机会可领到增额回馈分享金。



市场上可以达到累积退休财源或实现未来的财务目标的金融工具有很多,选择透过利变型增额寿险来规划的优点,除了这类商品可以提供前述的保障功能外,如果愿意再增加一点点预算,投保提供豁免保险费功能的利变型增额寿险,或加保豁免保险费附约,则可以在遭逢意外导致重大失能而无法工作时,原本预计达成的财务目标也不会因此中断。



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