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如何利用保险理财 解决穷困忙碌的生活?

在物价高涨、薪水不涨的时代,想摆脱穷忙非一蹴可几,如何透过保险规划让生活更有保障,能为自己及家庭打造一把财务安全伞呢?

许多穷忙族常抱怨每个月的生活费用时常入不敷出,更别说是可以存到人生的第一桶金。有这种理财观念的人,正是让自己陷入穷忙的症结点。


大部份的人理财观念是收入减掉支出,剩下来的钱才是储蓄。专家说:“正确的理财观念应该是支出等于收入减掉储蓄。”也就是透过强迫储蓄的方式控制自己的消费模式,区分消费是属于想要还是需要。想要摆脱穷忙,唯有削减每月不必要的开销,把每一分钱花在刀口上才是正确的。

良性负债 也能创造财富

适当的负债也能在无形中累积财富!像是投资不动产或利用保险理财,都是能够为自己带来收益的良性负债,虽然会在短期内加重自己的经济负担,但就长期来看,不动产与保险都是具有资产累积效果的理财工具。


专家也提醒,如果本身已有其他负债的人,应该先评估每个月负担的房贷支出是否会造成可运用的资金遭到压缩,以免适得其反,不仅没有得到理财效果,反而还增加额外的负担。

 

规避风险 脱离穷忙第一步

透过量入为出、增加收入,虽然能改善穷忙的生活,但万一不幸遭逢意外,辛苦累积的资产可能将瞬间化为乌有。因此,必需有足够的保障,才能避免面临风险时,让生活再次陷入穷忙。

 

一般人在收入有限的情况下,对于风险的承受力较低,这时应该要格外重视避险的需求,可利用保险规划风险保障,若不幸遭逢意外或罹患疾病时,生活就不会顿时陷入困境。

 

至于穷忙族要如何规划风险保障呢?专家表示,以年收入仅十二~二十四万元的打工族为例,可选择保费较低的一年期定期寿险、意外险及医疗险,利用小钱买到大保障。而年薪三十六~四十八万元的上班族,则可投保终身意外险及医疗险。至于年薪六十~一二○万元的民众,则应具备医疗、意外、重大疾病、癌症及终身寿险等五大险种,让保障更完善。

透过保险理财 为未来加薪

保险除了提供风险保障之外,部分保险商品也具有理财的功能,像是投保六年期或十年期养老险、年金险,不仅可在发生意外时,让家人有一笔钱,生活不会顿时陷入困境。还能增加退休收入,提早为自己的老年生活做准备,万一罹患疾病需要安养照护时,生存保险金及年金都能作为医疗照护费用。


此外,在现今高龄少子化的时代,养儿已经无法防老,不如养个保险小孩为自己的未来做规划,透过养老险、年金险强迫储蓄的方式理财,替未来增加额外收入,还能提供保障,帮助自己脱离穷忙命运。


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